从养殖户的角度算一笔账，一头生猪养到出栏，大约需要半年时间。在此期间，仅饲料可能就要花费1600元，如果饲养1000头猪，仅此一项就要支出约160万元，即使加上猪苗、疫苗等花销，饲料在生产成本中依然占据了绝对的大头。

由此可见，对于以生猪养殖为代表的养殖业，饲料不仅是产业发展的“生命线”，更是养殖户心头的“千斤担”，长期、大额的资金占用严重限制了扩大生产。

但是在八百里秦川腹地，在杨凌农业高新技术产业示范区，当地中国银行通过“饲料贷”悄然解决了养殖户的燃眉之急。

这个产品是如何诞生，又是如何运作的，走近一起瞧一瞧。

一

你也许会说，既然资金占用这么严重，养殖户为什么不向饲料经销商直接赊购呢？

的确可以，但是经销商可能会在销售价格中额外计入一部分金额，算作占用自身资金的成本。换算过来，有的年利率可达到15%，进一步挤占原本就微薄的养殖利润空间。

要知道，杨凌已经成为陕西省饲料企业分布最为密集的区域。据统计，当地聚集了国内外知名饲料龙头企业三十余家，以一个区的体量，几乎贡献了全省饲料总产量的四分之一。饲料购销的难题对于生产企业同样存在负面影响。

一面是养殖户短期无法产生收益，缺乏流动资金；一面是饲料厂希望扩大产销，但是难以研判赊销的潜在风险。风险、信息的不对等像是一堵墙，将有着一致需求的两端隔开。

农业发达国家的经验已经充分证明，农业的发展离不开资源的高效配置，通过金融支持，可以实现资源要素的顺畅流动。

用大白话来说就是：围绕饲料做贷款，银行可以帮助养殖户购买饲料，帮助饲料公司实现销售，同时降低融资、销售和生产的成本。

这就是杨凌中行作为的空间。

二

这自然是一桩好事，但是如何将好事做好并不简单。

还是拿生猪养殖来说，如何识别长大成“猪”过程中存在的风险，一斤饲料喂进去猪能长多少肉，怎样计算贷款金额，这些都需要一点一点摸索。

再往细处说：有的养殖户需要购买全价饲料，可以理解为营养俱全的“套餐”；有的养殖户需要购买浓缩料，之后去他处购买豆粕、玉米、麸皮再加工，可以理解为购买多种营养的食材并调配。贷款如何满足养殖户差异化的需求？

更不用提，传统的贷款往往需要抵押，把养殖户的“二师兄”抵押在银行显然是行不通的，那又该怎么办呢？

世界上本没有路，走的人多了就变成了路。经过杨凌中行的不断探索，“饲料贷”问世了。

他们走遍了当地饲料厂，跑遍了周边的养殖户，得出了一个结论：解铃还须系铃人，要解决饲料产销难题，还需从饲料生产企业上想办法。

他们以大型饲料厂为中心，根据饲料购销合作的历史，由企业向银行推荐养殖户，之后根据客户需求，将资金落实到位。

或者这么说：饲料厂提供渠道，养殖户提供信用，银行提供贷款。

理论上是可行的，但是需要解决很多实际问题。

起初，银行将至少与饲料厂合作一年以上作为准入条件之一。之后发现，这样会将大量有实际需求的养殖户拒之门外，该政策被及时调整为，由饲料厂根据养殖户经营情况，为其出具推荐函。

起初，银行为申请材料设置了一整套具体的标准和要求。之后发现，各地要求迥异，有的养殖户在办厂过程中根本不涉及相关证照。经过研判、沟通，最终设定了一定的弹性区间，允许根据当地实际情况，替换相关证件材料以满足准入需求。

起初……

杨凌中行的同志们跑遍了陕西各市，钻研了饲料、养殖的每个细节，将一个个“起初”，调整为了更切合实际的“之后”。

他们曾经连着两天在山坳中连续奔波十几家养殖户，几乎习惯了养殖场特有的臭味。他们曾经每天6点起床，奔波到夜里11点，期间一顿饭都顾不上吃。

如果有人说，这是为了工资，事实会响亮地告诉他：这是金融为民的责任与情怀。

杨凌中行的同志说道，最初推广这个业务的时候，有的养殖户百般狐疑：怎么会有这么好的事情。又是要看工作证，又是要留下工作人员身份证。随着资金如期到账，待到第二次合作的时候，养殖场的大哥热情地招呼银行工作人员：快来吃西瓜、喝点水，辛苦你们了！

三

“饲料贷”带来的绝不仅仅是好饲料。

它下沉了好政策。通过回顾“饲料贷”创办的经过，杨凌中行对于“贯彻落实”这个概念有了更深的理解。杨凌中行的同志们“看在高处”，“心在低处”，“抓到细处”，将党中央关于金融服务实体经济的部署落到了实处，老百姓感受到的不仅仅是中国银行服务好，更是党的惠民惠企政策好。

它服务了好产业。“饲料贷”开办刚满一年，已经全面覆盖陕西省各市，截至6月末，杨凌中行围绕6家核心饲料企业，“开枝散叶”在全省推广“饲料贷”，服务养殖户140家，累计投放贷款近6000万元，以较低的融资成本实实在在解决了众多养殖户的燃眉之急。

它弘扬了好作风。杨凌中行的同志走到哪里，对中国银行的认可与赞誉就撒播到哪里，他们不愧是落地政策的“最后一公里”，民情上达的“最初一公里”，心里装着客户，脑中想着办法，肩上扛着担当，身后留下口碑，以实际行动照亮了乡村振兴的新征程。

“饲料贷”的故事至此告一段落，同时留给大家很多思考：如何进一步扩大服务面？如何进一步完善业务流程？能否围绕其他产业推广“饲料贷”的成功经验？相信陕西中行未来将制定更多的服务“三农”新举措，继续谱写乡村振兴新篇章，一起拭目以待。

编辑：孙洁